Пока еще есть инструменты, позволяющие дофинансироваться тем, у кого не хватает всей суммы для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Подготовила для вас краткую справку.
Кредит на вторичку
Сейчас два банка кредитуют покупку квартиры на вторичном рынке: «Беларусбанк» и «Приорбанк». И у обоих жесткия условия. У «Приорбанка» две похожие программы. Ставка – 17,98%, срок кредитования – 5-10 лет, доля собственного участия – от 20%. Одна программа обязует отдать приобретаемое жилье в залог банку, застраховать его и привести поручителей. Другая разрешает залог без поручителей, но обязательно нужно застраховать и квартиру, и кредитополучателя.
При расчете возможной суммы кредита на покупку жилья «Приорбанк» учитывает доход обоих супругов. Возможен учет доходов близких родственников. Платежи со временем уменьшаются. Если одалживаете Br 25 тысяч, максимальная выплата по кредиту будет Br 578 в месяц, через год – Br 540.
Подороже – «Ипотека Экспресс» от «Беларусбанка». Тут ставка 20% годовых, но срок кредитования – до 20 лет. Обеспечение исполнения обязательств кредитополучателем: залог (ипотека) приобретаемой квартиры. В некоторых случаях (если доходы кредитополучателя не дотягивают) кроме залога банк потребует и поручителя. При расчете суммы кредита возможно включение в совокупный доход кредитополучателя дохода поручителя – близкого родственника или члена семьи. Если одолжить у банка Br25 тысяч, первый платеж будет Br 515, через год – около Br 505. Условия погашения по кредиту: за фактическое время пользования кредитом. То есть если гасить досрочно, платежи будут уменьшаться. Еще один неприятный нюанс – деньги приходят продавцу в течение 30 календарных дней после заключения кредитного договора.
Кредиты на новостройку
Их выдают «Приорбанк», «БелВЭБ», «БНБ-банк», «БТА-Банк» (проекты А-100) и «Белинвестбанк».
Самая типичная ставка сейчас – 17,98%. Лучше советоваться с отделом продаж застройщика – он подскажет, с кем и на каких условиях имеет партнерские (читай, самые дешевые) программы. Срок кредитования: 5, 7, 10 лет и 20 – у одного из банков. Обычно банк требует, чтобы доля собственного участия была не менее 20%. Ежемесячное погашение кредита в одних банковских программах – с уменьшением, в других – равными долями. Из стандартных условий – залог жилья после его сдачи и поручительство.
Чаще всего банки требуют страховать и недвижимость и кредитополучателя. Это дополнительные затраты. При расчете возможной суммы кредита на покупку жилья банки могут учитывать доход обоих супругов. Кроме того, может учитываться не только заработная плата, но и иные источники дохода. Примерный расчет (если одалживаете у банка на 5 лет Br 25 тысяч) показывает, что максимальный платеж будет около Br 790 в месяц.
Самый популярный кредитодатель – «Белинвестбанк». В рамках «Недвижимость от партнера» он «дружит» с большинством застройщиков. Сроки кредитования – 10 и 20 лет. Первые год (два) кредитная ставка льготная (сейчас это 8,67/9,76/11,93 или 14,11 процентных пункта годовых в зависимости от того, на квартиру какого застройщика выдается кредит). Процентная ставка за пользование кредитом по истечении льготного периода – 16,90%. Поскольку проценты привязаны к ставке овернайт, они, в теории, могут измениться. Еще следует учесть, что часть застройщиков увеличивает стоимость квадратного метра, если покупка квартиры дофинансируется кредитом.
Не слишком популярным был лизинг недвижимости от «дочки» «Беларусбанка» – «АСБ Лизинг». Но сейчас упоминание о недвижимости в лизинг на сайте компании и вовсе отсутствует.
Рассрочка от застройщика
Эту форму продажи строящегося жилья просчитали и освоили большинство коммерческих застройщиков – как страховку от исчезновения кредитования. Типичная рассрочка – на 3-5 лет, самая длительная – у «Даны» (сейчас до 100 месяцев).
Условия по рассрочке у всех разные, но рассрочка дается в привязке к доллару или евро по курсу Нацбанка. Кроме того, метр в рассрочку застройщики оценивают выше, чем при разовом платеже, на $ 20-100. Еще одно частое пожелание застройщика – оплатить сразу 30-40% стоимости строящегося жилья (почти ее себестоимость).
Брать кредит/рассрочку или подождать обвала цен?
Заметного снижения цен (пока существует кредитование) ждать не приходится. Если найдена квартира мечты (или идеальная новостройка, которая будет сдана в ближайшие полгода), и на нее не хватает (в зависимости от ваших доходов) буквально 5-15 тысяч условных единиц, пожалуй, стоит воспользоваться кредитом или рассрочкой. Во всех остальных случаях нужно считать.
Вашу способность гасить кредит за вас посчитает банк. С рассрочкой сложнее. Будет ли у вас работа? Будут ли ваши доходы (в валютном выражении) стабильны? Отнеситесь к расчетам, как банкир. Если доходы не привязаны к валюте, а выплаты по рассрочке превышают 40% доходов семьи, выживать будет трудно и риски высоки.
Редакция может не разделять мнение автора.
