«Неуверенность и недоверие никуда не делись». Почему белорусы 20 месяцев забирают деньги из банков
Счета физических лиц в Беларуси и так пустеют почти два года. А власти придумали новые законы, которые ставят под вопрос еще и возвращение денег с вкладов. Каких ждать последствий?
Что происходит
Валютные вклады белорусов в банках сокращаются 20 месяцев подряд. И хотя в сентябре белорусы с валютных депозитов сняли минимум (только $5 млн), с начала 2020 года по сентябрь 2021-го депозиты в иностранной валюте уменьшились на 37%. Всего за это время граждане забрали из банков $2,31 млрд.
Исторический же рекорд по валютным вкладам был установлен шесть лет назад – в октябре 2015-го. Тогда он составил $8,35 млрд. С тех пор белорусы вынесли из банков почти 40% своих депозитов. Однако $3,93 млрд все еще остаются на срочных валютных депозитах.
Что касается срочных рублевых вкладов, то они сокращаются не так существенно. С января 2020 года уменьшение составило всего 6%.
Суммарно в сентябре 2021 года по рублевым и валютным вкладам белорусов оставалось $5,08 млрд, что стало минимумом с апреля 2012 года, или за 9,5 лет.
32,7% вкладов белорусов были рублевые, а две трети были номинированы в иностранных валютах.
Некоторые банки теряют средства клиентов еще быстрее. Например, в попавшем под санкции США «Абсолютбанке» объем средств сократился с Br 193,54 млн на 1 апреля до Br 73,35 млн на 1 октября, или на 62,1%, сообщает «Еврорадио».
«В некоторые моменты мы наблюдаем и увеличение»
В комментарии «Белсату» экономист Лев Львовский объяснил продолжительное падение валютных вкладов населения объективными причинами: «неуверенность в банковской системе и недоверие к государственным институтам никуда не делись».
«При этом падение замедляется, и уже в некоторые моменты мы наблюдаем и увеличение вкладов. Это происходит потому, что собственно почти все, кто хотел снять вклады, это уже сделали, а кто не хотел – тот не хотел. Сейчас отток, когда происходит, то ценой тех, кто давно хотел снять, но не мог из-за безотзывного вклада», – заявил экономист.
По его мнению, на динамику вкладов могло повлиять и увеличение процентов по ним, особенно в рублях, что «привлекло некоторую категорию граждан, особенно тех, у кого более высокая толерантность к риску».
«Вклады в долларах чаще бывают у людей, которые и так не сильно верят в наш Нацбанк, поэтому и уходят в доллары», – подчеркнул Лев Львовский.
Какие изменения предлагают власти
Несмотря на сокращение вкладов, в начале октября депутаты Палаты представителей приняли изменения в закон о гарантированной компенсации банковских депозитов. Одним из наиболее важных моментов в нем стала возможность передачи денег Агентству по гарантированному возмещению банковских вкладов в облигации банка развития.
Сейчас в случае ликвидации банка деньги вкладчикам выплачивает Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов, которое возвращает сумму вклада в той же валюте. Деньги на это собирают за счет ежегодных отчислений банков.
Но предлагаемое нововведение, которое позволит размещать временно свободные средства Агентства в облигации Банка развития, по мнению экспертов, может привести к системному кризису в банковской сфере, если вследствие неплатежей некоторые банки могут не выдержать.
«И если у нас произойдет что-то с банками, в уязвимой ситуации может оказаться и Банк развития, потому что он, условно говоря, выдал какому-то предприятию долгосрочный кредит. И в финансовом кризисе вернуть эти средства предприятие не сможет, и получается, что эти средства под угрозой. В тот момент, когда они будут нужны, будет не понятно, откуда их взять. Возможно, на помощь придет Нацбанк, Минфин, если будет чем. В любом случае это добавляет риска в и так нестабильную ситуацию», – говорила в комментарии «Белсату» академический директор центра BEROC Екатерина Борнукова.
В результате денег на компенсацию может просто не хватить в нужный момент.
«Размещение средств, которые вдруг могут понадобиться, в долговые инструменты банка, который вкладывается в очень длинные проекты с необязательной положительной доходностью, само по себе довольно опасно с точки зрения возможных разрывов ликвидности. То есть средства, которые понадобятся, не так и легко достать, ведь проекты длинные и не всегда должны быть окупаемы», – говорил в эфире «Экономики с Чалым» экономист Сергей Чалый.
«Плохое место для инвестиций»
Вместе с тем Лев Львовский видит в предложенных изменениях как позитивные моменты, так и негативные.
С одной стороны, документ увеличивает количество категорий лиц, вклады которых также будут подпадать под страховку, и «по крайней мере на словах, возврат страховки становится лучше и быстрее».
«Другая сторона, которая скорее настораживает, – это то, что этот страховой фонд будет передаваться Банку развития. Это плохое место для инвестиций страхового фонда – их инвестиции не диверсифицированы, часто делаются по политическим мотивам и имеют соответствующий результат. Не окажется ли так, что страховой случай наступит, а средства фонда неудачно инвестированы?» – спрашивает экономист.
Что дальше?
Что касается тенденций, то, как считает экономист Лев Марголин, они пока окончательно не обозначились.
«Были инфляционные ожидания. Были ожидания резкого падения белорусского рубля. Но пока такого не произошло – благодаря все-таки трезвой политике Нацбанка. А наши люди больше видят ситуацию, которая есть здесь и сейчас, они не очень всматриваются в принятые законы и указы. А сейчас рубль даже немножко усиливается, а значит, становятся выгоднее депозиты – рублевые и даже валютные», – отметил экономист.
По его мнению, процессы в будущем будут очень изменчивыми, так как «нет той устойчивой обстановки, когда можно думать, что то, что делается сейчас, будет делаться и завтра, и в следующем году, и еще через пять лет».
«Народ остается в ожидании», – считает Лев Марголин.
По его словам, у срочных вкладов в ближайшем будущем может не быть существенного роста, но могут расти текущие вклады, которые в любой момент можно снять, «потому что народ беднеет и пользуется любой возможностью, чтобы немножко заработать».
МГ/ИР belsat.eu
