Белорусам стало сложно платить по кредитам. Нацбанк дал добро на отсрочку


Долги белорусов по кредитам снижаются, а размер просрочки растет. Нацбанк и правительство разрешили предоставлять должникам отсрочку. Эксперты видят в этом ожидание неплатежей со стороны населения, и констатируют, что решать проблему банкам придется за свой счет.

Национальный банк Республики Беларусь.
Фото: ИА / Белсат

О том, что белорусские банки теперь смогут предоставлять физическим лицам отсрочку погашения кредитов, сообщили в пресс-службе правительства со ссылкой на решение оперативно-ситуационного штаба при Совмине. Банкам рекомендовано по заявлениям кредитополучателей – физлиц предоставлять им отсрочку погашения потребительских кредитов на полгода, кредитов на финансирование недвижимости – на один год с продлением срока погашения кредитов на этот же срок.

Аналогичную рекомендацию банкам давал Нацбанк в начале пандемии коронавируса в марте 2020 года. Делалось это «в целях снижения кредитной нагрузки граждан в связи с ухудшением их финансового положения и невозможностью надлежащего исполнения ими обязательств».

Что еще изменят в вопросе кредитов?

Затронут тему выплаты кредитов и изменения в Банковском кодексе Беларуси, о которых рассказал журналу «Банкаўскі веснік» зампредседателя правления Нацбанка Дмитрий Лапко.

Табло с курсами валют «БСБ Банка» на улице в Минске, Беларусь.
Фото: Белсат

Согласно им, если пользователь не вернул кредит вовремя, банк не сможет требовать с него уплатить повышенные проценты за пользование кредитом. Также ограничат размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредита. Ее максимальный размер будет рассчитываться из суммы неисполненного обязательства, умноженной на полуторакратный размер процентов за пользование кредитом и на количество календарных дней просрочки.

Размер штрафных санкций, не связанных с несвоевременным погашением кредита и процентов по нему, теперь не сможет превышать 10% от суммы краткосрочного кредита и 5% – долгосрочного.

Новости
Белорусские банки возобновляют потребительское кредитование
2022.06.02 10:53

Если сейчас банк вправе требовать досрочного погашения кредита при любом неисполнении получателем условий договора, то Нацбанк предлагает установить конкретный перечень случаев, когда можно это делать. Достаточными основаниями для досрочного требования погашения кредита будут несвоевременное погашение кредита и уплата процентов за пользование им, непредоставление обеспечения, утрата предмета залога или ухудшение условий залога, нецелевое использование кредита.

Поскольку физическое лицо в момент уведомления может не выполнить требование банка о досрочном погашении всей суммы кредита, в договоре должен быть установлен разумный срок для досрочного погашения кредита. Плательщик кредита обязан досрочно погасить кредит через 3 месяца со дня его уведомления банком об этом.

Насколько высоки долги?

Такие решения Нацбанк и правительство принимают на фоне роста просроченной задолженности белорусов по кредитам. Начиная с февраля этого года, просроченная задолженность населения по банковским кредитам начала расти, тогда как общая сумма денег, взятая белорусами у банков, – снижаться (с марта).

Согласно данным Нацбанка, на 1 мая задолженность физлиц по банковским кредитам составила Br 16,328 млрд. рублей. Эта меньше, чем было на 1 января, на 0,9 % или 142 млн рублей. Задолженность физлиц по потребительским кредитам с начала года сократилась еще заметнее – на 5,8 % (Br 306,5 млн рублей) до Br 4,935 млрд рублей. На размер общей задолженности повлияли кредиты на жилье – их размер увеличился с начала года на Br 173 млн рублей до Br 11,214 млрд.

При этом просроченная задолженность населения по кредитам выросла с начала года на 6,5 % или Br 2,5 млн. рублей и составила Br 33,7 млн. рублей. Хотя в предыдущие периоды этот показатель динамично снижался.

«Нацбанк хотя бы понимает, что у нас кризис в экономике»

Белорусский экономист Лев Львовский видит в предложениях Нацбанка и Совмина попытку показать, что «правительство помогает населению».

«Делание вида либерализации, но за бесплатно, за счет банков», – отметил он в комментарии «Белсату».

По его словам, банки и так могут продлять кредиты, обсуждать с клиентом реструктуризации выплат, поскольку они заинтересованы в том, чтобы клиент им средства вернул.

«Если они видят, что клиент сейчас не может [погасить задолженность по кредиту. – Ред. Belsat.eu], но сможет через пару месяцев, то они в некоторых случаях и так это сами делают. Они прямое заинтересованное лицо», – заявил Лев Львовский.

По мнению экономиста, если бы Нацбанк давал какие-то деньги на компенсацию просроченных кредитов, то это было бы действенной мерой. Но «Нацбанк никаких денег не дает банкам, а только рекомендует».

«С одной стороны, хорошо, что Нацбанк хотя бы понимает, что у нас кризис в экономике. Такие рекомендации выдаются, когда он начинает видеть, что идет большая волна просрочки по кредитам. С другой стороны, Нацбанк не имеет, очевидно, средств, чтобы помочь банкам, и говорит им справляться своими силами», – считает Лев Львовский.

Больше, чем просто рекомендации

Вместе с тем, добавил эксперт, рекомендации Нацбанка «теперь имеют большую силу, чем просто словесные интервенции».

Снимок имеет иллюстративный характер.
Фото: АВ / Белсат

«Нацбанк последние годы занят запугиванием коммерческих банков. Мы регулярно видим, как опытные директора, председатели правления вдруг признаются «несоответсвующими квалификационным требованиям и требованиям деловой репутации». Если до политического кризиса такую формулировку мы встречали очень редко – один-два раза в год, то с его началом Нацбанк все чаще пользуется такой мерой наказания банков и напоминания им, что они должны во всем слушаться Нацбанка. Сейчас десять и более директоров и председателей правления в год получают такую формулировку. И, соответственно, лишаются своих должностей», – отметил экономист.

По его мнению, банки будут к таким рекомендациям прислушиваться, но у них одновременно идет отток депозитов, на них идут санкции, которые осложняют деятельность, и при этом растет невозвратность кредитов. То есть, они «тоже не сделаны из резины».

Новости
«Дело банкиров» в Беларуси продолжается уже 25 лет». Главное об арестах топ-финансистов
2022.04.30 08:30

Макар Мыш belsat.eu

Новостная лента